存錢為退休做準備有多種選擇。您可以通過雇主的 401(k) 計劃供款或投資於傳統 IRA 或 TVC https://www.principal.com.hk/zh/tax-deductible-voluntary-contributions-calculator。
無論您是為第一次退休儲蓄還是試圖在退休後取代目前的收入，了解您的財務需求都很重要。您需要的資金數額取決於您的年齡、預期壽命、回報率和通貨膨脹率。
稅收
當您接近退休時，您所欠的稅款可能是您儲蓄策略中的一個重要因素。與您工作時不同，您的稅款來自各種收入來源——包括投資收益和來自 401(k)s 和 IRA 等應稅賬戶的分配。
稅收也會影響您從退休基金資產中提取資金的順序。例如，首先利用應稅賬戶可能意味著更高的稅收，而推遲向 IRA 提款和類似的延稅投資可能會導致較低的稅收。
同樣，在提取應稅分配之前收集損失並將其投資於免稅賬戶可以幫助減輕稅收。同樣，如果操作正確，將傳統 IRA 轉換為 Roth IRA 可以在未來免稅提款。
投資
當您為退休儲蓄時，您必須以多種方式投資您的錢，以保護它免受通貨膨脹的影響。這被稱為資產配置，應該由金融專業人士來完成。
隨著您臨近退休，減少對小型股等風險較高資產的敞口是個好主意。這是因為這些證券往往比債券或貨幣市場基金更不穩定，當經濟不景氣時，它們可能會讓你處於更糟糕的境地。
養老基金收益率與股票收益的波動性高度相關；即使是相對較小的差異也會對計劃資產產生重大影響。例如，4 萬億美元養老基金資產的年回報率相差 1 個百分點將意味著退休儲蓄減少 400 億美元。
分佈
退休基金的分配可能是退休人員的主要收入來源。隨著從支付終生年金的傳統 DB 養老金轉變為像退休儲蓄賬戶一樣運作的 DC 計劃，越來越多的美國人在進入退休時將他們的大部分非社會保障財富投入到這些類型的計劃中。
根據現行規則，延稅退休計劃的分配被視為賬戶所有者的應稅收入。這些包括週期性和非週期性分佈。
所需的最低分配 (RMD) 是強制性分配，它基於計劃持有人的預期壽命和 RMD 日期前一年年底的賬戶餘額。他們通常要納稅，如果不進行分配，將被處以 50% 的罰款。
固定百分比分配是另一種流行的選擇，它允許退休人員每年提取固定百分比的退休基金餘額，而不考慮通貨膨脹或其他因素。然而，這種方法存在風險，因為它可能會導致每年根據投資組合的表現提取不同的金額。
花費
當您準備退休時，最重要的事情之一就是跟踪您的開支。TVC能幫助您確定每年需要儲蓄或投資的金額，以實現您退休後過上舒適生活方式的目標。
您還需要計劃通貨膨脹成本，這是決定您每年必須花多少錢的一個重要因素。通過花時間提前估算您的費用，您可以確保您有足夠的錢來支付所有費用。
一個經常被引用的準則是，您將需要 80% 的退休前收入來維持您目前的退休生活水平。但是，這個數字可能會因您希望過的生活方式類型而有很大差異。
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